2024年3月28日，银川住房公积金管理中心宁东分中心开展“我为灵活就业人员办实事”开放日活动，本次活动以座谈交流的方式共征求社会各界代表意见建议2条。

?一、主要意见建议

?1.公积金如何缴存？

?2.住房公积金贷款相比个人住房银行贷款有什么好处？

?二、意见建议办理情况

?1.公积金如何缴存？

（1）缴存人申请开户缴存时应与管理中心签订《 365体育备用网址：灵活就业人员缴存使用协议》，明确约定双方权利、义务及违约责任等，受委托银行从其绑定的银行借记卡上扣缴住房公积金。

（2）缴存人应自设立个人账户当月起按月、足额缴存住房公积金，不得办理账户设立前的补缴住房公积金。

（3）缴存人可结合自身实际申请预缴住房公积金，预缴期限不得超过6个月且不得跨当前住房公积金结算年度。

（4）缴存人住房公积金月缴存额参照管理中心规定的在职职工的月缴存额上下限范围内自主申报，缴存基数不低于自治区人社厅公布的当地最低工资标准，最高不超过统计部门公布的当地上一年度月平均工资的三倍，缴存比例不低于5%不高于12%。

（5）缴存人应按协议约定申请住房公积金月缴存额调整，调整后的月缴存额在同一个住房公积金结算年度内保持一致。

（6）缴存人的住房公积金按照国家规定利率计息。

（7）灵活就业人员连续欠缴、停缴住房公积金3个月（含）以上的，个人账户自动封存（有住房公积金贷款的除外）。灵活就业人员未办理住房公积金贷款或住房公积金贷款已还清的，可申请封存其住房公积金账户。

（8）缴存人个人账户封存后需恢复缴存的，可申请办理账户启封，账户启封后，住房公积金连续正常缴存时间自账户恢复正常缴存当月起重新计算。

（9）缴存人申请异地转移的，参照在职职工异地转移政策执行。缴存人办理异地转入或本地转移并户的，两个账户缴存时间连续不中断的，可视为正常连续缴存。缴存人办理异地转出的，本地灵活就业人员公积金个人账户自动销户。

（10）缴存人缴存的住房公积金，不超过在职职工住房公积金免征个人所得税的部分，免征个人所得税，超过部分，应按国家税收有关规定，自行申报缴纳个人所得税。

?2.住房公积金贷款相比个人住房银行贷款有什么好处？

????（1）贷款利率低于商业贷款利率，公积金贷款基准利率：首次贷款五年以下为2.6%，五年以上为3.1%；商业贷款基准利率：首套房为3.75%；买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。

????（2）商业贷款年限限制多。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限较高只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房较高只能贷到10年，月供压力较大，相比之下，公积金贷款对房龄的限制较小。

????（3）公积金贷款可提前还贷。商贷提前还款需要预约办理，通常需排队3-6个月甚至更长，一般要收取一定的违约金；公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，正常还款一个月，可进行提前还款。即：可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。